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  • Francisco Antonio Álvarez Cano 5:16 pm el 4 de December de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , PAGO MÓVIL, SIEMENS   

    Siemens trata de introducir el pago móvil por SMS en España 

    De acuerdo con sendos emails que hemos recibido el banco, quería compartir en el blog que Siemens desde su división de Croacia está introduciendo en España el pago a crédito utilizando cualquier dispositivo móvil que reciba SMS. Está ofreciendo a las entidades bancarias y a los PSPs una solución plain-vanilla para que éstas trasladen a sus merchants. Dicha solución se basa en una palaforma móvil tokenizada que soporta todo tipo de dispositivos (smartphones o no), ya que opera sobre SMS.

    La información transaccional y de la tarjeta de crédito se aloja en el sistema certificado PCI DSS del banco y a través del token ofrecen a los merchants el servicio de pago a crédito recurrente, de forma que si la cuenta se acerca a 0 solicite confirmación del pago por SMS, y que habilite al cliente a ordenar el pago manualmente, también por SMS.

    Funciona así:

    Registro:

    • El merchant provée de una solución que Siemens llama “Energía Prepago” y sus clientes se conectan a través de su portal.
    • Los datos de la tarjeta de crédito se almacenan para permitir pagos recurrentes
    • El merchant pasa los datos de la tarjeta de crédito a la entidad o proveedor de servicios de pago (PSP) después del registro y recibe un token de vuelta.

    Uso:

    • Si la cuenta está cercana a 0, el merchant notifica a walltXpress para remitir notificación SMS.
    • Se pide la confirmación del pago por SMS (y opcionalmente la cantidad de dicho pago y el PIN, dependiendo del caso)
    • Una vez se recibe la conformación vía SMS, se realiza la actualización de la cuenta y una confirmación por SMS se remite al usuario.
    • La facturación oficial se desarrolla vía email o de la forma que se acuerde.

    Ejemplo real: Servicio SMS de Parking

    Los clientes usan los mensajes SMS para pagar el parking cargando el pago a la “cuenta de parking”.  Usan tarjetas de crédito para cargar su “cuenta de parking”. Los clientes pueden almacenar los datos de dichas tarjetas de crédito a través de su Entidad (PSP certificado) y usando la solución walletXpress gestionan los cargos a través de simples comandos SMS. No hace falta ninguna conexión de datos, ni la introducción de ninguna tarejta de crédito cada vez que se realizan pagos o disposiciones.

     

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 7:12 pm el 3 de December de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: @daiwaka, @dmac1, @jessicalessin, activity, ANALISYS, ANALITYCS, , , , discovery, Engadget, exposure, Fastcompany, , geography, graphics, impressions, influencers, Mashable, pageviews, sentiment:, Techcrunch, , top results, TOPSY, TOPSY PRO,   

    Analysis made-in-Topsy Pro of the 31K tweets & 216M pageviews on @Topsy US$200m acquisition by Apple 

    Everybody is wondering about why Apple Inc is tapping into Twitter chatter with their US$ 200 data anlytics firm Topsy acquisition. Probably, the best answer is what Topsy can do, where Topsy can go with big data.

    In Cecabank Financial Online Reputation Management Service “FORMS”, we use Topsy Pro for our reputational risk-and-opportunities banking reports… so I am playing a little with Topsy about Topsy’s today hot topic: themselves!

    The scoop on Apple buying Topsy has a name and a time: @daiwaka and @dmac1 at 9:48 am GMT. So, congratulations to The Wall Street Journal! And also to @jessicalessin, who has broadcasted their scoop on Twitter even 11 minutes before the paper itself!

    The topic has reached cruise speed in Twitter between 10,00 and 11,00 am GMT, with 38.043.000 impressions, after Mashable, Yahoo, Engadget, Fastcompany, and Techcrunch echoed about it:

    • Yahoo remembering that Topsy is a Twitter partner;
    • Mashable adding that Topsy is one of the few services that has access to Twitter’s data firehose;
    • Engadget wondering what Apple will do with the acquisition, “though hopefully it’ll fare much better than its other foray into social networking“
    • Fastcompany answering that Apple could use the firm’s technology to sell targeted advertising on iTunes Radio or alert listeners to trending songs and artists on Twitter.
    • And Techcrunch going in depth into that, arguing that they could use social signals to bolster App Store relevance

    These are the main graphics with regards to the topic activity, discovery, influencers, top results, geography, exposure and sentiment:

    topsy&apple1_activity

    discoveryinfluencers

    Top Results

    @yahoo Yahoo

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    • Apple buys data analytics firm Topsy, one of Twitter’s top partners, for more than $200M: http://yhoo.it/1cVvBaA
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    @mashable Mashable

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    • Apple buys Twitter analytics company Topsy, reportedly paid more than $200 million http://on.mash.to/IBWKWW
    • Dec 2 2013 10:20pm GMT (Dec 2 2013 10:20pm GMT”>20 hours ago)
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    @mashable Mashable

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    • Apple Acquires Topsy and Other News You Need to Know This Morning http://on.mash.to/1hvwDzY
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    @el_pais EL PAIS

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    • Apple entra en el mundo de las redes sociales http://ow.ly/rol6G Ha comprado Topsy, empresa de búsqueda de contenidos en Twitter
    • Dec 3 2013 9:15am GMT (Dec 3 2013 9:15am GMT”>10 hours ago)
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    @abc ABC News

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    • Apple Buys Topsy, Twitter Search Tool http://abcn.ws/1cPYGEJ
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    @bbctech BBC Technology

    @sultanalqassemi שחררו את פלסטין

    @estadao Estadao

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    • Apple compra startup Topsy, focada em dados do Twitter http://oesta.do/18e94WY
    • Dec 3 2013 12:55pm GMT (Dec 3 2013 12:55pm GMT”>6 hours ago)
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    @wsj Wall Street Journal

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    • Apple Inc. acquires social-media analytics firm Topsy for more than $200 million. http://on.wsj.com/IBSrLj
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    @fastcompany Fast Company

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    • Report: Apple buys social analytics firm Topsy for $200 million http://f-st.co/Mh2p2NM
    • Dec 2 2013 10:15pm GMT (Dec 2 2013 10:15pm GMT”>21 hours ago)
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    Vídeos:

    @erwblo erwin blom

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    youtube.com/watch?v=ySqsbwNXzvI
    @cltickets Craigslist Tickets

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    • Apple Buys Topsy 200 Million
    • Dec 3 2013 3:56pm GMT (Dec 3 2013 3:56pm GMT”>3 hours ago)
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    @technologywebtv Technology WebTV

    Geographic distributionimpressionssentiment

    And THIS is the reason: Big Data.

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 4:10 pm el 2 de December de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: #LLEGARÁSANTES, , , @EVObanco, @FRIENDINVESTMENT, , , ALIANZO, ANÁLISIS DE MERCADOS, , , , , , , , , , , CAJEROS ON TOUR, CAMPAÑAS, , DESPREOCUPADOS, , ECONOMÍA DOMÉSTICA, EJECUTABLES, ENCUENTRA TU SITIO, , , ESTRATEGIA DE CONTENIDOS, EVO BANCO, , , INFORMACIÓN EN TIEMPO REAL, , , , , MARI SALDA, MEJORES PRÁCTICAS, PEORES PRÁCTICAS, PERDONEN LAS DISCULPAS, PERFIL 100% INTERACTIVO, , , , RETRANSMISIONES, , , TESTIMONIALS, , , ‏ @Kutxabank   

    Informe completo y ranking Alianzo de 11 bancos españoles en social media 

    Comparto el ranking de Alianzo que califica a @BBVA,  @BancoSabadell, @Bankinter,  @Santander_es, @infocaixa, @Bankia, @GrupoBpopular, @EVObanco, ‏ @Kutxabank, @CXInfo, y @Liberbank, así como las conclusiones principales que he extraido yo de su lectura y las 15 mejores prácticas y campañas, de entre las que menciona el informe, seleccionadas desde mi punto de vista:

    Conclusiones:

    1. El propio blog de Alianzo destaca como su principal que BBVA y Banco Sabadell (“dispensa un trato tan cercano como el que se puede recibir en cualquier oficina”) lideran la performance global de las entidades en redes sociales, y el interactividad con sus clientes.

    2. El informe le pega palos especialmente al Santander (“entidades que siguen a pocos usuarios y no contestan, como norma general, a los comentarios, transmitiendo una imagen de inaccesibilidad muy clara” / “es el único banco que no sigue a sus followers” / “hace un mes que no sube nuevos vídeos a Youtube” / “perfil poco desarrollado en Linkedin”) y a Liberbank, a quien sitúa último en el ranking. En menor medida, critica a BBVA por no contestar comentarios en Twitter o no actualizar Pinterest, aunque les felicitan por su liderazgo. A Bankinter, tercero en discordia, por no desarrollar un dialogo bilateral directo con los usuarios. No responde a los comentarios en su muro. Si responde a los mensajes privados, de forma escueta. Y a Caixabank, por su escasa actividad en Facebook. Si bien, respecto a Caixabank, Alianzo “se olvida” de su perfil @lacaixaresponde y otros activos digitales de la Entidad, y, lo cual considero más grave, olvida sus  servicios y apps sobre Twitter.

    3. La mejor conclusión, en mi opinión, que saca el informe, es la baja interacción de los bancos en Facebook respecto a Twitter. Facebook se aborda como un canal informativo.

    4. Se repite información en Facebook, Linkedin, Google+, y en menor media, Linkedin.

    5. El informe destaca algunas experiencias y buenas prácticas chulas, de las que yo seleccionaría estas 15:

    1. Estrategia de contenidos que ayudan a la gestión de la economía doméstica de @BBVA y @GrupoBPopular en Twitter y Facebook: Contenidos centrados en el ahorro, y métodos y mecanismos que permitan a los usuarios gestionar mejor su economía, tanto a nivel doméstico como empresarial.
    2. Estrategia de contenidos económicos en Youtube de los expertos de Bankinter y en el blog de Catalunya Caixa: en Bankinter, cuelgan un vídeo al mes en Youtube en el que un experto del departamento financiero comenta las estrategias de inversión a seguir durante las siguientes jornadas, varios posts en su blog al día de esta temática, e información en Facebook. En el blog de Catalunya Caixa realizan un análisis semanal de los mercados financieros.
    3. Campaña “Perdonen las disculpas” de BBVA en Facebook: Los usuarios envían carteles llamativos y graciosos que se encuentran en los comercios de sus ciudades.
    4. Estrategia de Engagement del BancSabadell en Twitter: “El Banco Sabadell destaca principalmente sobre el resto debido al trato de cercanía que mantiene con todos sus followers. Tanto es así que sigue a la mayor parte de ellos, aconseja un FF semanal y tiene una lista personal en la que agrega a estos usuarios destacados”.
    5. Campaña “Encuentra tu sitio” del BancSabadell en Facebook: Concurso en el que los tres ganadores cuentan la experiencia que están viviendo, gracias al banco Sabadell, en; Seattle, Sídney y Buenos Aires, mandando fotos de lugares destacados.
    6. Campaña #llegarasantes del BancSabadell en Pinterest: informa de hechos relevantes de la vida de personajes de importancia histórica.
    7. Concurso “Friendvestment” de Bankinter en Facebook, con la finalidad de financiar a emprendedores sociales.
    8. Información en tiempo real del @BancoSantander en Twitter al retransmitir determinadas intervenciones desarrolladas por sus dirigentes
    9. Testimonials de clientes del Santander en Facebook respecto a las ventajas que les ha supuesto el uso de servicios del banco, y Testimonials en Youtube de EVO Banco, dado que cuentan con videos en los que se ve a clientes, con perfiles muy diversos, opinando sobre el servicio que reciben.
    10. Estrategia en Pinterest de la Caixa: Actualizado con asiduidad. Información corporativa, obra social (“cuenta conmigo contra la pobreza”, con jugadores de baloncesto de la selección española) y actividades realizadas o patrocinadas por la compañía (Cap Roig Festival y FinAppsParty).
    11. Servicios ejecutables de Bankia desde Facebook, a través de Internet y otros servicios tecnológicos, como una aplicación que permite realizar presupuestos.
    12. Campañas “Despreocupados” y “Cajeros On Tour” de EVO Banco en Facebook: Despreocupados consiste en mostrar a personas quedándose ha dormir en una de sus sucursales, queriendo transmitir la seguridad que ofrece el banco. “Cajeros on Tour” consiste en que los usuarios envían fotos de cajeros insólitos por todo el mundo.
    13. Perfil 100% interactivo y multimedia de @Kutxabank en Twitter: Todos los nuevos tweets son contestaciones a las
      preguntas de los usuarios, y muchos de ellos incorporan imágenes explicativas.
    14. Vídeos formativos “Mari Salda” de Kutxabank en Youtube, en los se enseña a hacer manualidades.
    15. Vídeos de ecommerce de Catalunya Caixa en Youtube.
     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 10:14 am el 2 de December de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: @Buttercoin, @chrislarsensf, @jimihendrixlive, @ProsperLoans, @RichardWaters, @Ripple, BANK 2.0, BANKING 2.0, BITCOIN, , , , , LOW COST, P2P,   

    Banca Bitcoin: ¿Un nuevo sistema financiero low-cost? 

    Comparto el articulazo de @RichardWaters en el FT de hoy sobre el potencial de @Bitcoininfo de conformar en torno suyo un nuevo y revolucionario sistema financiero low-cost. Waters se basa en la toma de posiciones de firmas de capital riesgo como Circle Internet Financial (presidida por el emprendedor Jeremy Allaire), @RippleLabs (fundada por @chrislarsensf, ex de la franquicia de lending P2P @ProsperLoans), el business angel ‏ @jimihendrixlive (inversor de Facebook y de la compañía de capital riesgo de Google que a su vez ha invertido en @Ripple y en @Buttercoin, empresa de cambios de Bitcoin)

    La apasionante idea que trasluce el artículo se basa en que los protocolos compartidos y estándares de tecnologías abiertas que vertebran Bitcoin subyacen en el corazón de Internet, lo que visualiza una disrupción en los servicios financieros equiparable a la que han vivido los media y el mundo de las comunicaciones. La idea de @chrislarsensf es la de una multitud de start-ups creando aplicaciones financieras de la misma manera en que se desarrolló Internet a partir de la construcción sobre el protocolo HTTP por parte de Google:

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 5:38 pm el 28 de November de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: ALMACENES CUISINELLA, ARDILLA, CAISSE D'EPARGNE, , , , FLORIAN SILNICKI, GUERLAIN, ,   

    La foto de una ardilla colgando por los testículos que le ha costado el puesto al dircom de un banco francés 

    La semana pasada me contaron en Bruselas la crisis reputacional gigantesca que, a partir de una inocente foto de una ardilla colgada en el perfil de Facebook del banco francés Caisse d’Epargne, derivó en un escándalo monumental que saltó a los medios, obligó al presidente de la Entidad a pedir excusas públicas y terminó con el despido fulminante del community manager del banco y su director de comunicación.

    Capture d'écran de la page Facebook de la Caisse d'Epargne, le 17 octobre 2013.

    “Porque los accidentes les ocurren a los demás”. Con este mensaje destinado a vender su seguro de accidentes y de vida, Caisse d’ Epargne publicó el jueves en su página de Facebook una imagen que conmocionó a los usuarios. Se podía ver una ardilla colgando por los testículos sufriendo visiblemente. Pero las reacciones de los usuarios indignados obligaron al banco a retirar la foto de dos horas después de su publicación y de presentar excusas públicas.

    Se estrelló
    “Queríamos utilizar los códigos de las redes sociales” -reconoció el viernes la Entidad en Le Parisien- Se trata de un error de comunicación que molestó a fans y clientes potenciales. Lo lamentamos”. Para Florian Silnicki, experto en estrategias de información, la comunicación de crisis de la Caisse d’ Epargne estaba bien dirigida: “Ellos entendieron que se trataba de una reacción inmediata , empática y transparente”, explicó a la edición parisina del periódico 20 minutos.

    Sin embargo, este fallo del community manager podría ser un síntoma de una nueva forma de comunicación en las redes sociales todavía no controladas por las marcas. Mientras que la función de animación de las comunidades se va profesionalizando y “ya no se asigna al primer becario que venga”, declara Silnicki, los comunicadores se enfrentan hoy a una complicada ecuación: construir un diálogo interno sin invertir dinero por ello confiando la voz de la empresa a un administrador de la comunidad cuya cultura digital puede no coincidir con la imagen que la empresa quiere dar. “En un momento, todas las marcas pueden estar publicando imágenes de gatitos, porque descubran que provoca un considerable aumento en el número de fans, mientras que eso no tiene nada que ver con la marca”.

    CM, ¿chivos expiatorios?
    De ahí a escribir cualquier cosa para hablar de uno mismo sólo hay un paso , que puede conducir a un terreno resbaladizo: “Las marcas están tratando de hablar a bajo precio y las redes sociales permiten obtener un importante grado de engagement inmediato de los internautas, pero los desvíos afectan a la imagen de la marca”, dice el experto. Ciertamente , sin salir de Francia, las ventas de perfumes Guerlain no sufieron erosión después del escáncalo de las manifestaciones racistas de su Presidente (al que llaman “la nariz de Guerlain”) en la TV francesa en 2010 (“Por primera vez , empecé a trabajar como un negro . No sé si los negros siempre han trabajado tan duro , pero aún así … “) y los Almacenes Cuisinella no fueron abandonados después de su campaña de publicidad digital macabra. Sin embargo, hablar de uno mismo en clave negativa puede ser beneficioso en el muy corto plazo, ya que aumenta la tasa de notoriedad espontánea porque la gente tiene la marca en la mente, pero esa estrategia de “Mejor que hablen de mí, aunque sea mal” puede no ser buena a largo plazo.

    Sin embargo , los errores de los gestores de la comunidad no deben presionar a las empresas que los emplean para convertirlos en chivos expiatorios. Si ellos encarnan las marcas en las redes sociales, no se puede salir de una crisis exteriorizando la culpa del community manager y mostrando al administrador de la comunidad como un individuo aislado, único responsable de los fallos.

    Caisse d’Epargne ha despedido de manera fulminante al community manager, según me contaron en Bruselas, y también a su jefe, el director de comunicación. Y seguidamente constituyeron un protocolo de actuación y aprobación por la jefatura para cada publicación en medios sociales, perdiendo la frescura de este tipo de canal en beneficio del control de riesgos.

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 11:48 am el 28 de November de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: ANÁLISIS PREDICTIVO, , BUBBLES, BURBUJAS, , DIDIER SORNETTE, ECONÓMICAS, FINANCIAL BUBBLE, FINANCIAL CRISIS OBSERVATORY, S&P 500   

    La nueva burbuja económica y los dragon-kings, según el Financial Crisis Observatory 

    Didier Sornette, Director del Financial Crisis Observatory (FCO) anticipa una nueva burbuja económica en relación con la performance del S&P 500 en relación con los beneficios de sus empresas. Os dejo tres apasionantes recursos sobre el tema: la charla TED del propio Sornette, su presentación recogida por el Banco Central Europeo, y este artículo del economista Fernando Ayuso en Cinco Días que recoge esta apasionante y terrorífica hipótesis:

     

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 2:07 pm el 14 de November de 2013 Permalink | Responder  

    Claves del #iViaje de @CarlosDomingo, CEO de @telefonicaid, en #ESADEINNOVA 

    Ayer tarde embarcamos en un vuelo con el rumbo marcado por la i de incertidumbre, que es también la i de innovación. Un viaje cuyo contramestre @LuisLepe (Director Comercial de Telefónica) inició, invitándonos a conformar los clubes de @ESADEAlumni o hubs de conocimiento;  vertebrado por Xavier Busquets,  en calidad de copiloto, y un iviaje pilotado por el CEO de @telefonicaid, @CarlosDomingo, uno de los Padres de la Innovación (notable lo que están haciendo con @Wayra) y el padre de una innovación que ha marcado tendencia en las telcos: la @movistarfusion o paquetización de servicios móviles y ADSL lanzada por Movistar, que rápidamente ha seguido el resto, y que marca el fin de un suicidio colectivo y sin salida de las operadoras basada en la competencia por precio y los regalos de dispositivos. He aquí las 10 claves que saqué del encuentro:

    1. La media de vida de las compañías más grandes com tales (S&P 500) ha pasado de 60 a 10 años. Hay varios casos paradigmáticos de tocar el cielo y hundirse, como por ejemplo el de RIM (Blackberry), abocada a quebrar, tras 14 años, valer +100m$ y sacar un playbook ¡donde no funcionaba el email. Junto a RIM, Dell, Kodak, Blockbuster o Sony tampoco supieron incorporar la disrupción en su core. ¿Por qué ocurre esto? Según @CarlosDomingo, por no saber reinventarse. De hecho, el 93% de directivos cree que el éxito a largo de su empresa depende de la innovación… pero sólo el 14% cree que lo hace bien.
    2. El iviaje arranca del qué y el por qué  ¿Qué NO es innovar? Innovar no es proteger el core o generar nuevo negocio. No es un OR, es un AND.

      Ahí surge el #concepto: INNOVACIÓN es INVENCIÓN + COMERCIALIZACIÓN. Por ello, en el debate, me dijo @CarlosDomingo que si una empresa aparentemente innovadora no lidera no es que haya fracasado la innovación, es que NO ERA INNOVADORA de forma integral. Por eso, también, el absurdo de las siglas I+D+i, la i pequeña incluye la I+D.

    3. En torno al qué, hay varios tipos de innovación, concretamente tres: en producto (la más importante, según @CarlosDomingo), en proceso, y la innovación comercial. O lo que es lo mismo, Apple, Zara y Movistar:Enlace permanente de imagen incrustada
    4. En el fondo, innovar en cuanto modelo no sería más que realizar estos tres enfoques (producto/servicio, proceso y comercial) a la vez.
    5. La innovación, además, puede ser disruptiva o incremental. La disruptiva siempre crea un mercado nuevo, nuevos puestos de trabajo, y usa capital. La incremental, que es la más frecuente, crea pocos puestos (reutiliza, más bien), pero limita mucho la inversion. La banca tiende a un tercer tipo de innovación, la de la eficiencia, que elimina puestos de trabajo y libera capital: siempre es más fácil trabajar sobre la reducción de costes que sobre el aumento de los ingresos.
    6. Aún así, el mundo de las finanzas le ha conferido al de innovación un mundo, el de los indicadores, que es más tangible y le puede otorgar credibilidad ante el CEO, creyente casi siempre de lo que Carlos llama los X mandamientos de la Iglesia de las Finanzas, donde el beneficio generado por empleado puede ser perfectamente, propulsado, a través de la innovación (aunque resulte más fácil prescindir del empleado muchas veces)
    7. Las mejores innovaciones, las que son muy sostenibles en el tiempo, surgen de la intersección entre tres fuerzas: el cliente (necesidades insatisfechas), la tecnología (diferenciación) y el negocio (viabilidad). Por ello, el proceso para innovar debe seguir esa hoja de ruta:

      -Generación de ideas,

      -Validación de que esas ideas son verdad, es decir, que el cliente de esa idea existe, que se corresponden al mantra de la “customer discovery” de @sgblank. Pregunté a Carlos si ese customer discovery puede detectarse en los social media, y su respuesta fue que depende, que si el invento es un botellín de agua mineral, quizás es mejor sitio la meta de una carrera popular.

      -y eficientar y escalar el negocio, algo que debe hacerse lo más tarde posible, cuando se tenga muy claro, ya que los dos errores fundamentales que se cometen son no poner a la gente adecuada y escalar antes de tiempo.

    8. En este sentido, se produce una tracción de ida y vuelta entre el descubrimiento y la validación, y esa tracción desgasta, es costoso llegar al llamado product-market fit y es común a start-ups y grandes empresas. Ese desgaste impulsa muchas veces a las empresas grandes a comprar start-ups que ya han pasado por ese proceso y descubierto a los clientes. En cualquier caso, y como se habló en el debate, detectar que una idea ha pasado ese Rubicón (ese abismo o “chasm” de @geoffreyamoore)  no es intuitivo, sino que responde a indicadores claros, como cuando estás vendiendo más allá de los early adopters.
    9. Sobre el perfil, el ADN del innovador, Carlos aportó sobre las cualidades clásicas de observador, inquisitivo, social, persistente y experimental la cualidad innata de ASOCIATIVO, en términos de ideas, tener la mente entrenada para combinar cosas aparentemente diferentes: 
    10. Carlos terminó con la frase de Steve Jobs acerca de que la mejor manera de consquistar un mercado es inventándolo.

    Mi criterio, tras este apasionante viaje, difiere en parte con el maestro pero se apalanca en la suya:

    • La innovación sólo es disruptiva y sólo es eficiente, AND y no OR. La incremental tiene más que ver con la cultura de mejora contínua, no es innovación. Eso sí, eficiencia por la doble vía, ingresos y gastos. Entonces funciona.
    • El ADN no basta, falta la cualidad de poderoso, y no sólo en su empresa. Los top-in-mind de innovación en banca (Caja Navarra, Caixa Galicia o BBVA) en ocasiones han visto como fuerzas externas de tipo político han interferido en sus modelos de éxito.
    • La innovación en producto es la del líder, la del que ya es líder, o la del creador de océanos azules, como Jobs. La innovación en proceso en banca es previa, comenzando con la implantación orgánica del propio proceso innovador.
    • Hay que ser, como dijo Enrique Goñi, un pueblo pastor: una innovación tiene un ciclo de vida, cuando llega la competencia al lunes, para nosotros debe ser ya martes.

     

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 11:15 am el 29 de October de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , BANCA DE INVERSIÓN, CROWDFUNDING, , INFOSYS, INVESTMENT BANKING, JOHN MACK, KEEFE & BRUYETTE & WOODS, , MATT BURTON, ORCHARD, P2P LENDING,   

    Los grandes bancos se meten a la fuerza en los préstamos P2P #banca2.0 

    Comparto el análisis de hoy del Financial Times sobre la entrada de la gran banca americana en el lending P2P, a partir de los 235.000 dólares que han conseguido vía crowdfunding (a través de Lending Club, cuyo CEO es el ex CEO de Morgan Stanley John Mack), 15 empleados de Bank of America, Cirigroup y JPMorgan Chase. El propio Morgan Stanley ha invertido 100 millones en este negocio. Otro ex directivo de Wells Fargo, Ron Subers, lleva ventas institucionales en Prosper, uno de los líderes en banca P2P.

    La nueva banca P2P (peer-to-peer) permite desintermediar a la entidad financiera al poner en contacto a demandantes con ofertantes de fondos y posibilitar créditos a menor coste.

    El tema comienza a interesar a la banca de inversión: este mes Eaglewood Capital paquetizó 53 millones de dólares que en una suerte de bonos por tramos (slice-and-dice). FT prevé más securitización de la industria y un verdadero mercado secundario, lo que implica ratings, ETFs, terminales tipo Bloomberg, y sobre todo la posibilidad de comprar grandes paquetes de créditos.

    Uno de los bien posicionados detrás de ese nuevo mercado es Matt Burton, que ha montado para ello Orchard Platform para atraer a grandes inversores al P2P. FT cita a la consultora Keefe&Bruyette&Woods respecto a que este mismo año el crecimiento de esta industria supondrá un reto más a la banca de inversión especializada que a la tradicional. Conclusión que muestra una evolución respecto a la de Infosys en este informe de 2010. ¿Qué pensáis vosotros?

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 11:04 am el 25 de October de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: @BMCE_Bank; @Tecnocom, @CajaIngenieros; @apinedaal, @CRSASALAMANCA, , @RHAMUDEH, , @triodoses; José Víctor Guillén, Banco A&G; Juan Antonio Castro, Caja Rural Central de Orihuela, CLIENTE, Denaria Orizon, , , Isabel Martín, Jaume Franco, Javier Rey, Luis Loring, Mario Yáñez, Miguel Ángel Prieto, , tecnología y competitividad en la banca española   

    La banca española apela a la innovación para atraer al cliente (cc @fegido) 

    Comparto este interesante artículo de Expansión que reproduce las conclusiones del encuentro Eficiencia, tecnología y competitividad en la banca española, organizado por Expansión y que contó con gente como @fegido, DGA de @Selfbank, Isabel Martín, DG de @CRSASALAMANCA; Luis Loring, DG de Operaciones de Banco A&G; Juan Antonio Castro, subdirector general de Organización de @triodoses; José Víctor Guillén, subdirector gral. de la Caja Rural Central de Orihuela; Jaume Franco, dir. de Eficiencia e Innovación de @CajaIngenieros; @apinedaal, CEO de Denaria Orizon, @RHAMUDEH, presidente de @BMCE_Bank; y tres directivos de @Tecnocom (Javier Rey, director general de Banca y Seguros, Miguel Ángel Prieto, director de Desarrollo de Negocio de Banca y Seguros, y Mario Yáñez, director de Soluciones de Banca. Entre dichas conclusiones, destacaría estas tres:

    • Las entidades pequeñas apuestan por la diferenciación y la cercanía con el cliente para defender su negocio frente a los grandes grupos financieros. Las claves son relación personal, servicio social, largo plazo, acompañamiento, internacional, socios, competencia e identidad.

    • Estamos en un momento de transformación radical. La revolución digital nos lleva a repensar el modelo desde el punto de vista de eficiencia del servicio y diferenciación. Es necesario un punto de transformación para que no nos arrastre la ola. Hay que saber especializarse y dar un producto y servicio óptimo. Si no, desaparecemos del mapa. Si queremos sobrevivir, necesitamos una tecnología de primera línea. Tenemos que utilizar la tecnología como un driver que nos lleve hacia donde queremos. Además, hay que innovar continuamente en los productos, adaptarlos al cliente. Es el reto que tenemos que afrontar. Encontrar socios y conseguir economías de escala y sinergias como podría tener un gran grupo.

    • Si vamos a un modelo de 5 o 6 grandes grupos, que tienen como máxima la eficiencia, van a quedar muchos colectivos que tendrán acceso limitado a los servicios bancarios. Hay un segmento importante de clientes que quiere un tipo de banca tradicional, basada en la confianza y la cercanía con el cliente y con vocación de servicio.

     

  • Francisco Antonio Álvarez Cano 7:30 am el 22 de October de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: AYUDAS A LA BANCA, BANCA ITALIANA, , , , , QUITAS, RECAPITALIZACIÓN   

    Carta de Mario Draghi a Bruselas donde pide recpitalizaciones preventivas para evitar quitas 

    Comparto la carta del gobernador del BCE, Mario Draghi, a Bruselas, donde pide recpitalizaciones preventivas para flexibilizar las ayudas a la banca y evitar quitas a los tenedores de deuda y preferentistas, lo que muchos en Bruselas ven como una ayuda a la banca italiana:

     

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