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  • Francisco Antonio Álvarez Cano 2:47 pm el 24 de May de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , , BIG DATA BANKING, , EVEN HABER, , IBM RESEARCH, LA PERSONALIDAD EN MIL PALABRAS, , NECESIDADES, PERFILES PSICOLÓGICOS, PERSONALIDAD, PROPENSIÓN A LA COMPRA, , , , TAL YARKONI, TRANSACCIONES, , VALORES, WEB 3.0, WEB SEMÁNTICA   

    Estamos vigilados: el nuevo marketing semántico de sentimientos en base a Twitter 

    Leo en The Economist de hoy un interesantísimo artículo en torno a los “perfiles psicológicos profundos” con que un grupo de investigadores californianos del IBM Almaden Research Center de California (@IBMResearch en Twitter) quieren multiplicar las cada vez más pobres tasas de conversión del marketing directo u online. Lo comparto, lo cuento y más abajo lo comento con vosotros.

    No hiding place

    Su sistema parte de las cinco dimensiones de la personalidad que reconoce la psicología moderna: extroversión, agradibilidad (aunque “agreeableness” tiene un matiz que va más allá de ser agradable, sería como “tendencia a estar de acuerdo contigo”), meticulosidad (escrupulosidad, incluso), obsesividad (tendencia a ser neuróticos, más bien), y apertura a nuevas experiencias.

    La idea que subyace es que fallan los segmentos tradicionales (edad, sexo, ingresos, estado civil, residencia, etc) porque no determinan realmente hábitos de compra excesivamente distintos (o TAN distintos como para que una campaña consiga un CTR más allá del 3 % (correo), del 0,1 % (email marketing), 0,01% (banners online)… eso implica 165 billones invertidos en… molestar gente a quien no le interesa tu producto.

    El software que ha desarrollado el equipo de Eben Haber (@evenhaber en Twitter) analiza los streams de Twitter y busca cadenas de palabras que les ayuden a establecer el perfil psicológico profundo del tuitero. El profiling se basa en un estudio publicado en 2010 por Tal Yarkoni, de la Universidad de Colorado, titulado “La personalidad en mil palabras“. Su muestra fue un grupo de blogueros entre los que investigó la correlación entre su personalidad -determinada vía cuestionario- y la frecuencia en que utilizaban determinadas expresiones.

    Algunas de sus correlaciones son de sentido común: los “extrovertidos” correlacionan con “bar”, “restaurante” o “multitud”, mientras los “neuróticos” lo hacían con “horrible”, “vago” o “depresión”. Pero otras conexiones no son tan obvias: La confianza (importante variable de los agradables) correlacionaba con “verano”.  Y la colaboración (otra característica del agradable) con “inusual” o “insólito”.

    La investigación de Haber aprovecha los hallazgos de Yarkoni para introducirse en el territorio de la utilidad empresarial cuando pone en relación el uso de palabras determinadas con los valores del individuo (cosas que consideran positivas, beneficiosas e importantes), como la fidelidad, la precisión o la autonomía, y con sus necesidades (cosas de las que piensan que no podrían prescindir), como la excitación, el control o la aceptación.

    En un test del nuevo sistema, el equipo de Haber analizó las conversaciones digitales en 90.000 usuarios de Twitter. Su software se dice capaz de definir la personalidad de un individuo con sólo 50 twits, y muy bien con 200.

    El sistema está en fase piloto con una Entidad Financiera. De nuevo, pues, entramos en esa simbiosis mágica que protagoniza está década, el Big Data Banking. Que sea la banca, como ocurre con la optimización de las redes sociales (que no con su uso como canal para el marketing) la que ocupe el plano de early-adopters de las posibilidades de la llamada Web 3.0 o semántica no es casual. Somos los que más datos y de mejor calidad disponemos de los usos del cliente (sus transacciones). Cruzando lo que tenemos con lo que nos ofrece el social media, las posibilidades serían ilimitadas.

    Si sabemos, por ejemplo, que los extrovertidos son más propicios a responder a un anuncio que ven en su teléfono móvil si les promete una experiencia excitante más que otra conservadora, no nos importa que prefieran Coca Cola a Pepsi (al contrario que los agradables) y Maybelline a Max Factor (al contrario que los abiertos a nuevas experiencias).

    Lo que nos importa, sabiendo lo que sabemos, es si prefiere un depósito a un fondo, garantizado o de emergentes, que le ofrezcamos en verano o en otoño, cuando su cuenta nos dice que le va a vencer el crédito o cuando acaba de suscribirlo, cuando sus movimientos nos dicen que le acaban de subir el sueldo o cuando se lo acaban de bajar. Eso es el big data banking, un mundo por explorar, que nos aproxima a ese maravilloso concepto del Social CRM.

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 7:41 am el 17 de May de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: cartas al director, crédito, Díaz Ferrán, El Mundo, , Pedro J. Ramírez, refinanciación,   

    Carta de D. Rodrigo de Rato a El Mundo y respuesta de @pedroj_ramirez 

    Reproduzo la oportuna puntualización de D. Rodrigo de Rato al periódico El Mundo, que tras publicar que Caja Madrid concedió 131 millones en préstamos a Díaz Ferrán en ocho años, editorializó en la noticia de que Rato refinanció a diez años al empresario, olvidando mencionar el “pequeño detalle” que la renovación de ese crédito fue tras la aportación de nuevas garantías por Díaz Ferrán. Es reseñable, cuando menos, la publicación de esta información el día que el juez Elpidio José Silva ha decidido imponer eludible bajo fianza de 2,5 millones al expresidente de Caja Madrid, Don Miguel Blesa, por la adquisición por la Entidad de un banco americano. Y lo es porque Blesa está imputado por la concesión precisamente de ese crédito a Díaz Ferrán que se refinanció posteriormente. Debajo de la carta de Rodrigo de Rato, puede leerse la respuesta de Pedro J. Ramírez reafirmándose en su fuente (un informe de KPMG):

     

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 1:48 pm el 16 de May de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , BANCO GOOGLE, Dame tus datos y te hago una transferencia desde el Gmail, DESINTERMEDIACIÓN, DINERO COMO ADJUNTO, GMAIL, GOOGLE BANK, GOOGLE WALLET, GOOGLEBANK, MONEY AS ATTACHMENT, TRANSFERENCIA GMAIL   

    Google Bank, amenaza inminente (actualizado 17 de mayo de 2013) 

    Gmail te dejará adjuntar dinero en tus mensajes (con la ayuda de Google Wallet)

    Google permitirá realizar pagos en forma de adjunto a su servicio de correo electrónico Gmail:

    • Lo hará a través de un nuevo botón $ al redactar nuevo correo, de una forma muy sencilla y a través de una transferencia gratuita que funciona igual que el Google Wallet.
    • En principio, sólo está disponible para usuarios estadounidenses mayores de edad.
    • El remitente abonará un 2,9 por ciento de comisión con un mínimo de 0,30 dólares si utiliza trajetas de crédito o débito.
    • El dinero se puede mandar a personas aunque éstas no dispongan de cuenta en Gmail o en Wallet, aunque el receptor tendrá que registrarse en Wallet al recibir el dinero.
    • Una vez recibido el dinero, el receptor podrá transferirlo a una cuenta o utilizarlo en cualquier servicio de pagos donde se acepte Wallet.
    • Esta nota del blog de ecoomerce de Google, junto a este vídeo de ayer mismo en el #IE3 explica esta nueva funcionalidad bancaria del antaño sólo “buscador”:

    Mi triple reflexión al respecto, que se subsume en que el paso de Google es uno más hacia la constitución de un competidor muy serio para la banca tradicional:

    1. Con este nuevo botón de “adjuntar dinero”, aparentemente una extensión de Wallet en forma de mix entre dos aplicaciones de Google, por primera vez se posiciona contra Paypal como un competidor serio a la industria más potente y vulnerable de la banca: los pagos. Lo hace, creo, con tres disparos certeros:
      1. Google, en su línea, hablaba ayer a los desarrolladores de que a partir del código pueden desarrollar aplicaciones de Android para, por ejemplo, evitar que el cliente tenga que introducir su información de pago por duplicado (en la línea de flotación de Paypal, que es la usabilidad). La nueva Instant Buy API para desarrolladores les permitirá casar la venta online de productos y servicios a la información integrada de las cuentas corrientes y transferencias del banco de Google. De hecho, han firmado ya acuerdos con Airbnb, Booking.com, Uber, y Expedia, para integrar la funcionalidad en sus apps.
      2. Por otro lado, la seguridad del pago está cubierta al 100% porque las operaciones de adjuntar dinero ($) están cubiertas con el Google Wallet Purchase Protection plan, y además no se transmite ninguna información de la cuenta.
    2. Atención a que el movimiento puede estarse adelantando al NDF, aunque lo negara el director de producto de Google Wallet, Peter Hazlehurst (“We are not pulling away from NFC, we are simply making a much richer Wallet experience. There are still places where NFC can’t be used. And not every device has it yet.”). Atención a ese yet, el próximo mix podría ir por el lado del mobile.
    3. La incorporación de cualquier tarjeta de fidelización o incluso tickets en el Wallet (cosa que hasta ahora estaba limitada) es un movimiento típico de Apple (con el Password), pero va más allá. Además de darle el código a los desarrolladores para simplificar la integración, ofrece a las marcas que usen esta app la funcionalidad de marketing directo outbound con sus clientes utilizando otros servicios de Google, y además utilizará geolocalización para que las ofertas de productos puedan llegar al cliente cuando, por ejemplo, pase junto a la tienda que se las realiza.

    Cinco Días trata en su edición de hoy el asunto en profundidad en el siguiente artículo “Dame tus datos y te hago una transferencia desde el Gmail”:

     

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 4:17 pm el 9 de May de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: BACK TO BASICS, BANCA COMERCIAL, , , CAJICIDIO, CONSPIRACIÓN, CRISIS, CRISIS NINJA, EXPLICACIÓN DE LA CRISIS, FUSIONES, LOS CUATRO JIMETES DEL APOCALIPSIS, LOS CUATRO JINETES DEL GÉNESIS, ORIGEN DE LA CRISIS, PROVISIÓN GENÉRICA, REINO UNIDO, , SAVING BANKS, UNITED KINGDOM   

    Ahora que se las han cargado en España, Reino Unido quiere impulsar las Cajas de Ahorros 

    Leo asombrado, más no perplejo,  este interesantísimo documento compartido por Ekai Center:

    Impresionante. Estos eran los que, antes de comerse el jamón, nos llamaban cerdos (PIGS: Portugal, Ireland, Greece, Spain). Mi reflexión, a continuación:

    En toda la trama, gran parte de ella desconocida para el gran público, economistas y prensa, y que anticipé en este mismo blog, para liquidar el sistema de Cajas de Ahorros, tiene un indudable peso el hecho de que el sistema de Cajas aunaba a escala internacional los cuatro Jinetes del Génesis de la estructura financiera llamada a liderar las finanzas post crisis:

    • realmente representaba como ningún otro sistema en el mundo la salida de la crisis vía “back to basics”, la banca de toda la vida, por oposición a la otra, lo cual parecía razonable (si tu sistema se basa en hipotecas a particulares y líneas de crédito a pymes y la construcción de relaciones a largo plazo con tus clientes es mejor sistema que si se basa en depósitos para robar pasivo de subasteros -perdoning si hay alusiones- o en venta de estructuras financieras a través de fondos de inversión / pensiones). Bueno, parece razonable que sea mejor banca la de toda la vida, la del café, mirarte a los ojos, decirle a tu amigo el director de la oficina que las estás pasando canutas, que te prorrogue la línea hasta que te pague tu proveedor -curiosamente, el Estado local, autonómico o general-. Pero bueno, les gusta más ésta. ¿Por qué? Nadie se lo pregunta (ni siquiera los antisistema, que están ocupados dando “toques” a Bankia. Títeres con buena fe…
    • fue el pionero y el que de forma más fidedigna incorporaba la manida “Responsabilidad Social Corporativa”, al contar en el Consejo con la totalidad de stakeholders de las Entidades, en lugar de sólo con accionistas, lo que minoraba la imagen, reputación y prestigio de la otra (la cuota de mercado es un juego de suma cero, y no es casual que las Cajas le hubieran “robado” un punto de cuota de mercado a la banca comercial de forma sostenida desde hace 25 años)
    • representaba por su Obra Social, artífice de forma sostenible y directa de uno o dos puntos de PIB, con aportaciones que llegaban a los 2.000 millones de euros anuales, la primera fundación privada del mundo, dejando atrás la Fundación Bill & Melinda Gates en los Estados Unidos. Lo que venía extraordinariamente bien a las finanzas públicas, que podían ser más eficientes si la banca (perdón: si las Cajas) se ocupaban de cosas como el patrimonio, la cultura, la educación o la asistencia social y sanitaria, por no hablar de la exclusión financiera. Por cierto, ¿quién lo hará ahora?
    • y había triunfado sin parangón en España, el país con mayor crecimiento neto de Europa, que se había apalancado para ese crecimiento en el sistema financiero más eficiente y barato de Europa, y lo había hecho bajo la tutela de un Banco de España (el de Rojo, no el de MAFO) que había atesorado durante los años de vacas gordas una provisión genérica y había prohibido lo que en Europa estaba permitido y que desencadenó toda la bazofia subprime: sacar riesgos fuera de balance.

    Es decir, que las Cajas eran la ética y la naturaleza retail, responsable y regional del negocio bancario opuesto al que originó la crisis financiera, un modelo cortoplacista, basado en el principio de originar para distribuir, ligado a la banca de inversión, al pelotazo, a las operaciones en bolsa, a los fondos de inversión “buitre” y a los productos estructurados y de innovación tipo CDOs que paquetizaban hipotecas de los NINJA (No Income No Jobs no Assets) -como las bautizó el incomparable Leopoldo Abadía-. Un modelo, en suma, vertebrado en tres ejes: el ladrillo de infinita inflación como contrapartida, las agencias de rating como árbitro bienpagao, y el pensamiento liberal de que el mercado se regula solo y ajusta sus desequilibrios a base de liquidez y capital, y sólo falla por los cisnes negros, imprevisibles, como el 11-s (argumento que la crisis actual debería haber desmontado).

    El modelo, en suma, triunfador de la crisis, el modelo encargado de solucionar que no haya otra crisis, prima los elementos que configuraron la crisis:

    • La sociedad anónima de naturaleza cortoplacista y sometida  los flujos bursátiles, movidos por fondos internacionales controlados desde Estados Unidos, Alemania y el Reino Unido, interesados en maximizar el valor… para el accionista, caiga quien caiga, incluso países enteros, si viene bien a mis futuros y a mis posiciones cortas en bolsa.
    • Las agencias de rating y consultoras internacionales, proclamados, tras montarla, los árbitros del sistema, los que deciden los bail-outs, los que definen quién es juzgado y quién no (las Sparkassen alemanas no pasaron los tests de estrés), los que deciden las varas de medir de sus propios tests (el último de Oliver Wyman aplica al escenario más estresado el Core Tier 1 del menos estresado para salvar a un banco español tradicional, pues el objetivo era otro, eran las Cajas).
    • Y la banca global y de inversión frente a la banca local, capilarizada, primando por una parte el tamaño, forzando a las fusiones sin sentido, para luego decir que no tenían sentido, y por otra parte la “reducción de capacidad”, es decir, el cierre impuesto de oficinas, rentables o no, con la consecuente brutalidad de los cuatro jinetes del apocalipsis económico (paro, menor servicio al cliente, menor negocio y confianza quebrada).

    Que en la demolición sistemática de las Cajas participaron intereses mezquinos de sus competidores locales, es obvio;

    …que les vino francamente bien la existencia de quintacolumnistas políticos tan chorizos como ellos en algún Consejo de alguna Caja, también;

    …que se vieron coadyuvados por intereses mezquinos de fondos, de países y de bancos centrales ansiosos por controlar Europa (y la banca española, por la presencia de las Cajas, era el único sistema que por la gran competencia existente, no había permitido la entrada de actores internacionales, más allá de Barclays o ING), también;

    …pero lo último que nos quedaba por ver, aunque a mí personalmente me gratifica, es que los mismos que nos llamaban PIGS, los mismos que día tras día azuzaron a los mercados contra nosotros, los mismos que abrieron ediciones internacionales (Financial Times, Reuters, The Economist) con el “curioso caso del cura banquero” (por Cajasur) -un banco que por su tamaño no hubiera merecido ni un breve, controlado por la Iglesia porque fue la Iglesia católica quien lo fundó, y atacado por estos coherentes que tanto adoran la propiedad privada y ahora quieren obligar a las antiguas Cajas a desinvertir en SUS bancos-, los mismos que han tenido que nacionalizar bancos mucho antes y con mucho más dinero público que el necesario para toda la pantomima que han montado aquí (contando incluso el invento falso de la quiebra de Bankia para impedir que Rato se hiciera con el control del PP), los mismos que decían que eso de las Cajas en España no lo entendían, que no estaban “controladas” por los mercados, que eran instituciones opacas y sin transparencia alguna…

    NOS COPIEN.

    Curioso, ¿no?

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 10:27 am el 9 de May de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: Analisis y Redefinición de Servicios, , , Comisión Europea, , cuenta corriente, , Directiva, , , precios, proyecto ARS, servicios, servicios bancarios,   

    Reflexión sobre la transparencia en cuentas corrientes y comisiones más baratas que planea Europa 

    Las cuentas corrientes en Europa serán más baratas, más transparentes y más accesibles, de acuerdo al proyecto de directiva presentado ayer por Michel Barnier, cuya comunicación oficial comparto aquí con vosotros:

    El problema es que los datos que maneja la Comisión son profundamente erróneos y discriminan a la banca española (de nuevo, y van…) frente al resto del sistema financiero europeo. Para muestra, los datos de la Comisión que utiliza el Periódico para la infografía que sustenta este artículo, datos que sitúan a España como el segundo país cuya banca es más cara:

    Hace ya siete años, las Cajas de Ahorros españolas, a través de la CECA y con la colaboración de Deloitte, desarrollaron el proyecto Análisis y Redefinición de los Servicios, que estudiaba la situación de los servicios bancarios en los principales sistemas financieros europeos (Alemania, España, Francia, Holanda, Italia y Reino Unido). A tenor de la inminente directiva, me he releído sus conclusiones, y os las resumo aquí.

    Lo primero y más importante es que de los resultados de este estudio, se desprenden conclusiones muy positivas para el mercado español en lo que se refiere a la competitividad, eficiencia y orientación al servicio de las entidades financieras.

    El proyecto Análisis y Redefinición de los Servicios revisaba, entre otros aspectos, la importancia de la industria bancaria en cada país y analizaba en profundidad la situación de los distintos sistemas bancarios, modelos de negocio, políticas comerciales y precios de los servicios financieros en los diferentes mercados europeos.

    Elevada competitividad del sistema bancario español

    En lo que se refiere al contexto en el que desarrollan su actividad las entidades españolas, el estudio pone de manifiesto que el mercado español es el más difícil y exigente de los países europeos analizados para la rentabilización del negocio bancario. Las entidades financieras españolas tienen que afrontar un entorno más complejo, tanto en el plano regulatorio (con límites más exigentes en los precios máximos de algunos productos y dificultades para repercutir el coste de determinados servicios), como en el plano social (con una mayor cultura de negociación de precios por parte de los clientes y un menor consumo de productos bancarios por habitante).

    Una de las áreas donde se refleja con mayor contundencia la exigencia del mercado español es en precio inferior de los productos bancarios básicos, como el préstamo hipotecario, lo que permite al cliente español acceder a la financiación en condiciones más ventajosas. En otros países, como en Reino Unido y Holanda, con una cultura de crédito muy consolidada, las entidades financieras tienen una mayor capacidad de generación de ingresos. Además, el hecho de que España sea, junto con Italia, uno de los países europeos en los que se consumen menos productos financieros por habitante, disminuye la capacidad de las entidades para rentabilizar al cliente a través de la venta cruzada.

    El informe destaca que España es el país donde las entidades financieras obtienen menos ingresos por habitante. Asimismo, en comparación con otros países con condiciones estructurales semejantes, en España el coste para el cliente de una cesta básica de servicios es menor. En este punto, el informe ARS señala que, aun cuando las entidades financieras españolas han aumentado el precio de los servicios para poder trasladar al cliente una parte de los costes en los que incurren, el sistema bancario español no es caro y que el aumento de las “comisiones” en los últimos años, especialmente en la banca comercial tradicional, se explica, básicamente, por el crecimiento del patrimonio de los fondos de inversión y de pensiones, por el aumento de la utilización de las tarjetas y de los servicios bancarios en general.

    Entorno favorable para el cliente

    Las entidades financieras españolas son muy conscientes de la importancia y el valor de los servicios y han basado su modelo en una mayor cercanía al cliente, configurando el entorno más favorable para el cliente en Europa.

    A pesar de operar en un escenario aparentemente más difícil que el resto de entidades europeas, las entidades financieras españolas desempeñan un papel fundamental para el desarrollo económico y social del país, realizando una contribución muy superior a la de entidades de otros países. En España, la industria bancaria contribuye de manera muy activa a la dinamización de la economía y, además, su radio de acción se extiende a factores de carácter social: de hecho, los bancos que han creado las Cajas de Ahorros, los la Caixa, Bankia, Liberbank, Kutxabank, Unicaja-CEISS, Ibercaja-Caja3, BMN, Novagalicia Banco, Catalunya Banc, y las Cajas de Ahorros de Ontinyent y Pollença, son, con gran diferencia, las entidades financieras europeas que más recursos dedican a la cobertura de necesidades sociales.

    Además, las entidades financieras españolas son las que han realizado una mayor inversión en estructuras de distribución y de servicio, poniendo a disposición de sus clientes mayores vías de acceso a los servicios bancarios que en el resto de Europa (extensa red comercial, mayor número de prestaciones en oficina y cajero, canales complementarios, etc.). Los bancos españoles no sólo no han restringido las inversiones en su red comercial, sino que, a diferencia de lo que ocurre en otros países, tampoco han limitado los servicios a los que el cliente tiene acceso en los diferentes canales de distribución.

    Liderazgo en eficiencia y valor de los servicios

    El estudio Análisis y Redefinición de los Servicios pone de manifiesto que España es el país en el que los bancos tienen una ratio de eficiencia más favorable y que, en un contexto tan complejo como el que se ha indicado, la positiva eficiencia de las entidades españolas se debe al enorme esfuerzo que han realizado en reducción de costes y mejoras de gestión, que ha conducido a un menor coste de explotación por habitante. Por consiguiente, el liderazgo del Sistema Financiero español está soportado, principalmente, por el equilibrio entre una acertada gestión de costes y un compromiso con el acercamiento de los servicios al cliente. En otros países como Holanda (donde se produce una baja repercusión al cliente de los costes de los servicios), para gestionar la eficiencia, en los últimos años se ha reducido significativamente el tamaño de la red de oficinas en proporción a la población. Las reducciones de capacidad acometidas en España desde el estallido de la crisis

    En este contexto, en el que las oportunidades de reducciones de costes adicionales son limitadas, las entidades financieras españolas tienen el reto de sensibilizar al mercado sobre el valor que tienen los servicios bancarios y definir nuevas formas de concebir operativamente los servicios y nuevos modelos de comercialización que continúen aumentando el valor de los servicios para el cliente.

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 11:35 am el 7 de May de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , CPC, CPM, Eric Edge, , , , las tres R, , , online, Reach, Reaction, Resonance, , video-ads   

    El Financial Times se vuelve loco con la nueva publicidad en vídeo de Facebook 

    Comparto con vosotros el artículo de apertura de la sección Companys&Markets de hoy del Financial Times respecto a los nuevos video-ads de Facebook, al que le da una doble con llamada en portada, suscribe que la novedad propulsará sus ingresos, e incide en la potencia del nuevo formato derivado de la gran capacidad de personalización en función de los gustos de las audiencias de que goza la red social:

    La semana pasada en el #OMExpo (donde tuve la oportunidad de ser tuitero por tercer año consecutivo) escuchábamos a Eric Edge, Head of Marketing Communications EMEA de Facebook, contarnos que la creatividad es la base del éxito comercial de las campañas, y revisitando el valor real del clic (como contó magistralmente en su blog Vasilica Maria Margalina). Algo de eso hay en la estrategia de lanzamiento de los video-ads: aunque, según Edge, las métricas no han cambiado, y siguen siendo las tres Rs (Reach, Resonance, Reaction), el mensaje de fondo de Facebook es volver hacer el viaje inverso y volver de los clics a las impresiones, del CPC al CPM, y para ello, el vídeo es su arma.

    ¿Triunfará? Quién sabe…Financial Times apuesta que sí y ya se sabe que mueven capitales en bolsa. Así que yo apostaría más bien por unos futuros en Facebook por su recorrido alcista en Wall Street y me esperaría para ver si esa “televisionización” les sale tan bien como anticipan.

    PS: Yo como cliente, siempre he apostado por el CPL (coste-por-lead) que como bien dice mi amigo Víctor, con el que coedito el blog del Desmanagement, bien podría traducirse como “coste por listo”.

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 10:52 am el 30 de April de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: HOAX, IMPACTO, IN A WIRED WORLD FEEDS DRIVE TRADING, INFLUENCIA, MERCADOS DE VALORES, , , SOCIAL MEDIA DISCLOSURES,   

    En un mundo conectado, los “feeds” mueven el “trading” 

    Fantástico doble artículo del Wall Street Journal del fin de semana pasado: “In Wired World, Feeds Drive Trading”. El artículo analiza el ataque hacker que se hizo pasar por la cuenta de twitter de Associated Press para filtrar la falsa noticia de un atentado contra Barack Obama, y sobre todo cómo tumbó al Dow Jones. Y plantea (muy interesante el gráfico) cómo la monitorización inteligente de Dataminr detectó que el twit podía no ser legítimo, esto es, ser un “hoax”. Todo ello lo tamiza en el contexto de la reciente decisión de la Reserva Federal de autorizar que las empresas publiquen información material o que pueda influenciar en su cotización por redes sociales, y algunos otros ejemplos. En breve lo traduzco y os lo publico aquí, pero lo voy avanzando en su original:

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 11:50 am el 17 de April de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , , , , HECHOS RELEVANTES, MATERIAL INFORMATION, MERCADOS 2.0, , NETFLIX, , SENTIMIENTO DEL MERCADO, , STOCKBUZZ,   

    ¿Son hechos relevantes las redes sociales? Una fascinante historia de social media 

    Contábamos hace unos días que Bloomberg añade un servicio de información de mercado basado en Twitter, lo cual tiene mayor trascendencia de la aparente, toda vez viene después de la madre de todas las polémicas, la acontecida desde julio del año pasado cuando Need Hastings, CEO de Netflix, publicó en su Facebook que los clientes de Netflix veían más de 1.000 millones (un billón americano) de horas de vídeo al mes. La información de que se estaban aproximando a esa cifra se había publicado ya en el blog de la compañía el mes anterior, pero en ningún caso la empresa emitió ni nota de prensa ni hecho relevante a la SEC desglosando la estadística. El caso es que la redifusión de esos posts influyó en las acciones de Netflix, que subieron un 13 por ciento ese día, y el regulador americano se puso a investigar el asunto.

    Hastings emprendió la batalla, que arrancó con este nuevo post en Facebook dando cuenta de que había recibido la “Wells Notice” de la apertura de procedimientos por la SEC, y comunicándolo, esta vez sí, no sólo en Facebook y en el blog, sino con nota de prensa y hecho relevante. La SEC en su WN recomendaba un procedimiento, dicho así, de #paraya (literalmente “cease and desist”) y en caso contrario amenazaba con instar una acción civil por violación del reglamento de la SEC.

    Decía entonces Hastings, con bastante sentido común, desde mi punto de vista que:

    “Pensamos que postear a más de 200.000 personas [actualmente van ya por los 245.000] es muy público, especialmente porque muchos de mis seguidores son periodistas y blogueros”

    El reglamento de la SEC (como el de la CNMV en España) exige que cualquier información sensible (material, dicen ellos) que pueda afectar a una cotizada debe remitirse en forma de hecho relevante al regulador. La SEC permite a las empresas comunicarlo por nota de prensa o en su página web, pero cuando Hastings soltó la bomba, la soltó… ¡En Facebook!

    En diciembre de 2012, una declaración del  antiguo asesor de la SEC y profesor en la Fordham University, Steven Thel, daba idea de la magnitud de la investigación del regulador:

    “La SEC podría utilizar este asunto como una forma de determinar cómo gestionar los medios sociales en el futuro; cuando la SEC redactó en su día sus reglamentos, no estaba pensando precisamente en Facebook y Twitter

    Este vídeo muestra hasta qué punto llegó la polémica, con extremos como la frase “Oíd, los de la SEC, ¿es que no tenéis nada mejor que hacer?: http://money.cnn.com/video/investing/2012/12/07/investing-netflix-hastings.cnnmoney/

    El caso es que cada vez más CEOs, como Elon Musk, de Tesla, utilizan los medios sociales masivamente. Musk se posicionó en este asunto, diciendo que lo que se dirimía de verdad era si los inversores miraban Facebook o Twitter para tomar sus decisiones de inversión. Si la respuesta era sí, se posicionaba a favor de que las empresas incluyeran cualquier información remotamente sensible de estas redes en sus notas de prensa o hechos relevantes.  Hastings respondió que la información que publicaban en sus redes, como lo del billón de horas NO era relevante para los inversores.

    Pero él valor subió un 13 por ciento… Hastings arguyó que había empezado a subir antes del post, y que el motivo era un informe de Citi publicado la tarde antes.

    La pasada semana, la SEC resolvió el tema… y lo hizo favorablemente a las tesis de Hastings, al cerrar la investigación sobre aquél post en Facebook y publicar unas Guidelines al respecto, que establecían que es posible utilizar el social media para informar de hechos relevantes… siempre que se informe antes a los inversores

    La reacción de Netflix no se hizo esperar: comunicó  el pasado 10 de abril que pretendía usar Facebook y Twitter para anunciar información relevante:

    Llamamos a los inversores, medios de comunicación y cualesquiera otros interesados en nuestra empresa a revisar la información que publicamos en los canales de social media 

    No sólo dijo que lo iba a hacer, sino que al día siguiente (el 11 de abril) ¡lo volvió a hacer!, avanzando los datos trimestrales de horas de vídeo vistas en su plataforma:

    A lo largo de los últimos tres meses, todos habéis visto más de 4.000 millones de horas de vídeo en Netflix

    El post del jueves pasado provocó una nota de research de Rich Greenfield (BTIG LLC) titulada: ¿Es Netflix la más vista “red de cable” en televisión? 87 minutos por casa y día. Netflix, el mayor servicio de vídeo bajo suscripción del mundo. Netflix alcanzó a continuación sus máximos de dos semanas, propulsado por una nota separada de los analistas de Goldman Sachs que incrementó sus estimaciones de suscriptores, ingresos y rentabilidad.

    Las acciones de la empresa avanzaron un 4.2% a $173.01 el jueves en Nueva York y llevan ganado un 87% este año.

    La batalla no ha terminado, y tras las Guidelines de la SEC, Business Wire, la unidad de Berkshire Hahaway (de Warren Buffet) que distribuye notas de prensa, manifestó la pasada semana que la SEC dañaba a los invesores permitiendo el incremento de uso de las redes sociales para publicar información financiera. Llegaron a decir que la medida amenaza la fragmentación de información sensible sobre los precios. El hecho, además, de que Facebook exija registro, llevó a los de Business Wire a decir ¡¡que la medida pone en riesgo la equidad y la privacidad de los inversores al “obligarles” a registrarse!!

    La SEC, además, no ha tenido en cuenta los mecanismos necesarios para filtrar los feeds de Facebook y Twitter a fin de aislar los comentarios de unas empresas respecto de las de otras, manifestó Michael Pachter, analista de Wedbush Securities en Los Angeles. Esto requerirá de los inversores que monitoricen una avalancha de material desetructurado. Manifestaciones que vienen a demostrar el “nivel” alcanzado por los americanos en esto de la monitorización, y dieron pie a la reacción inmediata de Bloomberg.

    Hoy Mercedes Fuertes (Catedrática de Derecho Administrativo de la Universidad de León) escribe al respecto este interesante artículo sobre las “Redes que pescan información” que os comparto en mi Scribd:

    Tras contaros este, a mi juicio, espectacular caso que vertebrará, seguro, la relación formal entre economía y social media, me gustaría anticiparos mi percepción:

    1. Las redes sociales, con este paso dado por la SEC, han hecho su primera comunión a la hora de considerarse estratégicas, y ya no sólo por Reputación (ORM), o por atención al cliente (eCS), sino también por información de mercado.
    2. Que lo publicado en las redes sociales afecta a las cotizaciones es tan verdadero o tan falso (a mi juicio, verdadero) como que los rumores y lo que llaman “pulso” de los mercados afecta a los precios. Las redes no “son en sí”, sino que equivalen a los círculos o mentideros de opinión, lo único reseñable en particular es que multiplican los impactos de un rumor, y por tanto, sí que lo publicado en social media puede afectar de forma más rápida y más intensa a un valor. La medida de la SEC es, pues, valiente, y como dicen, aunque es una manifestación de parte, los de Business Wire, no está exenta de riesgos. Riesgos que se verán cuando los comentarios afecten no positiva sino negativamente a un valor, o cuando el valor afectado no sea de la empresa que los realiza.
    3. Que gente como Pachter hable de “complejidad” de aislar información social de una empresa (emitida por una empresa, se refiere) del resto es que no conoce ni Topsy, no hablemos ya del Yahoo Pipes. Aconsejo al bueno de Michael  eche un vistazo al pedazo de servicio de @BBVA Stockbuzz.es, que capta las opiniones que los usuarios de Twitter emiten sobre el Ibex 35 y los valores que forman el índice con el objetivo conocer las expectativas sobre el mercado a raíz de la información que se publica en la red social. Servicio lanzado, por cierto, en septiembre de 2012 y del que os dejo este screenshot:

    stockbuzz475x250.jpg

     

     

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 4:25 pm el 5 de April de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: , , BOLSA 2.0, COTIZACIONES DE BOLSA EN TWITTER, , , INFORMACIÓN DE MERCADO, MERCADO DE VALORES, ,   

    Bloomberg añade un servicio de información de mercado basado en Twitter 

    Vía @BankTechElliott me llega la información de que Bloomberg acaba de añadir el feed de Twitter en tiempo real a su servicio profesional para que los actores del mercado puedan utilizar las actualizaciones de Twitter de las empresas, ejecutivos, gobiernos, medios de comunicación y otras fuentes para ayudarles a tomar sus decisiones de inversión.

    El anuncio sigue a la histórica decisión tomada a principios de esta semana por la SEC, el regulador del mercado de valores en los EE.UU. de permitir a las empresas utilizar el social media para la información empresarial. Bloomberg clasifica los tweets por empresa, clase de activo, persona y tema, de modo que los usuarios pueden seguir las actualizaciones relacionadas con industrias o mercados específicos. Los usuarios también pueden crear alertas para supervisar los estallidos inusuales de conversaciones en las redes sociales sobre una empresa.

    En total, Bloomberg Professional canaliza información de canales como las redes sociales, anuncios corporativos, 1.000 proveedores y sindicatores de noticias y contenidos de 90.000 sitios web. Los usuarios pueden crear filtros y alertas de Twitter, controlar las empresas que están en tendencia o configurar alertas para los mayores niveles de actividad de los medios sociales mediante la función que han llamado TWTWR <GO> en el servicio Bloomberg Professional.

    Esta no es la primera vez que Bloomberg ha tratado de integrar los medios sociales con los servicios financieros. En noviembre del año pasado, la compañía lanzó su App Bloomberg Portal, que incluye una aplicación llamada Social Media Indicator, construido por la compañía francesa IoSquare, que agrega los mensajes de comunicación social en relación con determinadas poblaciones o índices y los utiliza para obtener un “índice de confianza o sentimiento” para cada acción cotizada. El ‘sentimiento’, entonces se pueden trazar en un gráfico contra el precio real de los stocks. Según ha confirmado la publicación especializada Banking Technology, el ascenso y la caída del índice de confianza en twitter a veces precede el auge y caída del valor -lo que sugiere que, en algunos casos, los medios sociales pueden afectar las cotizaciones de precios reales.

    Hace poco contaba en la primera de mi doblete de presentaciones en prezi en dos de los Congresos del Payments CIT 2013 que una de las grandes claves de futuro en la banca 2.0 este año iban a ser los servicios basados en Twitter. Lo de Bloomberg es un botón de muestra, no es el primero, y seguro que no será el último.

    Ideas similares han echado raíces en otras firmas de servicios financieros. En enero, el comercio en línea de servicio DCM Capital ha lanzado un feed de sentimiento en social media, plataforma de negociación con la alimentación de sentimiento de los medios de comunicación social, lo que permite a los traders incorporar la información de canales como Twitter y Facebook en sus decisiones comerciales. Posteriormente, en febrero, NYSE Technologies anunció que está trabajando en incorporar estadísticas sociales de sentimiento de medios a su servicio de información de mercado SuperFeed y a la red SFTI, iniciativa que debería de estar lista a finales de Q1 de este año.

    Cecabank, por su parte, acaba de lanzar el Servicio FORMS (Financial Online Reputation Management Service) que incorpora y analiza, entre otras, las correlaciones entre el valor de mercado e indicadores de reputación en base a la Conversación sobre las marcas financieras en Internet, lo que permite anticipar impactos en las acciones cotizadas a partir de riesgos u oportunidades reputacionales.

     

     
  • Francisco Antonio Álvarez Cano 12:20 pm el 15 de March de 2013 Permalink | Responder
    Etiquetas: #politicaredes, ADMINISTRACIONES PÚBLICAS, Ciberactivismo, lobby, Open Data, POLÍTICA, POLITICS, , , SOCIAL POLITICS,   

    Resumen y todos los twits del #politicaredes 

    A lo largo del I Foro “Política Redes: Regeneración Democrática y ciudadanía” celebrado ayer jueves en el Ateneo de Madrid, se han presentado propuestas para la regeneración del lobby en España, los avances del plan de regeneración democrática del gobierno, un avance de la guía de estilo del congreso y análisis de las últimas campañas de movilización ciudadana, como las de Greenpeace y Amnistía Internacional.

    Distintos actores de la sociedad civil han puesto sobre la mesa diferentes propuestas sobre la agenda de regeneración democrática que está poniendo en marcha el Gobierno, desde su respectivas perspectivas: lobby, transparencia y Open Data, Ciberactivismo, las instituciones públicas  y los medios de comunicación.

    La cercanía es el ingrediente fundamental para la regeneración de la democracia y la jornada de hoy consiguió que políticos, organizaciones cívicas, empresas y ciudadanos se encontraran para examinar, debatir y compartir conocimiento.

    Han sido numerosos los políticos de diferentes partidos los que han querido estar presentes en el foro como Odón Olorza, Luis Aznar, Joan Saura… y asesores de varios diputados y senadores.

    Al final de la jornada los papeles se invirtieron y los políticos preguntaron a los periodistas de la mesa “El papel de los medios en la regeneración democrática”. Sin duda, uno de los momentos más comentados en Twitter, donde el hashtag #PoliticaRedes fue tema tendencia en España durante varias horas.

    Ha cerrado el acto Carlos Gutiérrez, organizador de Política y Redes, “Todos queremos salir adelante, remar en el mismo sentido y tomar decisiones para que se recupere la confianza en los políticos”

    Os dejo los 499 twits que ha dado de sí el evento:

     

     
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